Банковская гарантия — это хороший способ повысить ваш авторитет в глазах нового контрагента. Какие формальности вы должны выполнить, чтобы иметь возможность использовать его? Мы объясним шаг за шагом.
Банковская гарантия — что это?
Банковская гарантия — это не что иное, как соглашение с банком, в котором учреждение обязуется выплатить вашему кредитору всю сумму кредита, если у вас есть проблемы со своевременным погашением взносов.
В свою очередь, однако, вы должны обязать себя платить комиссию банку за выплату ваших долгов, если это необходимо. Чаще всего это определенный процент от суммы, которую банк заплатит кредитору в ситуации, если вы станете неплатежеспособным.
Банковские гарантии для компаний чаще всего предоставляются в качестве обеспечения для крупных инвестиций, которые требуют больших финансовых затрат. Конечно, частные лица также могут воспользоваться банковской гарантией — все зависит от конкретной ситуации.
Банковские гарантии имеют широкий спектр применения. Вы будете использовать их не только для обеспечения оплаты уже купленных товаров или услуг, но и для тех транзакций, которые вы будете совершать в будущем. Самые распространенные виды гарантий такие:
- гарантия погашение кредита
- тендерная гарантия
- гарантия возврата авансового платежа
- гарантия погашения лизинговых платежей
- гарантия исполнения контракта
- гарантия оплаты товаров или услуг
- гарантия оплаты пошлин, и т.д.
Принимая во внимание формальности, необходимые для выплаты суммы, причитающейся кредитору, выделяются следующие типы банковских гарантий:
- условная банковская гарантия — банк выплатит средства бенефициару, если это соответствует условиям, изложенным в договоре. В этом случае банк проверяет, является ли требование обоснованным и подал ли получатель банковской гарантии все документы, которые могут это подтвердить,
- безусловная банковская гарантия — банк выплачивает всю сумму по требованию бенефициара, не проверяя обоснованность заявления и не требуя предоставления каких-либо подтверждающих документов.
Чтобы убедиться, что вы сможете погасить кредит самостоятельно, а сама гарантия является лишь формальностью, прежде чем банк согласится подписать такой договор, он тщательно проверит ваш кредитный рейтинг.
Вероятно, вам придется выполнить другие условия, например, открыть счет в банке или обеспечить некоторую безопасность для контракта. Это может быть определенная сумма, внесенная на ваш счет, или залоговая плата.
Если вы успешно пройдете процедуру проверки, вы сможете подписать договор банковской гарантии с банком. Его содержание должно быть сформулировано четко и точно, чтобы не вызывать сомнений и возможностей какой-либо интерпретации. Он должен включать такие аспекты, как:
- тип гарантии (условный или безусловный)
- конкретная претензия, на которую распространяется гарантия
- срок гарантии
- максимальная сумма, которую банк обязуется выплатить бенефициару
- сроки, в которые банк должен произвести платеж
- условия выплаты средств
Банковские гарантии — это отличная возможность для предпринимателей, которые только делают свои первые шаги в отрасли и нуждаются в инструментах, которые повысят их авторитет в глазах новых партнеров и контрагентов. Таким образом, вы начнете сотрудничество с другими предпринимателями, которое впоследствии может превратиться в долгосрочный контракт — благодаря этому вы будете развивать свой бизнес.