Некоторые граждане Украины полагают, что микрофинансовые организации могут без проблем предоставлять денежные средства на карту без отказа и круглосуточно. Причем доступны они якобы любым обратившимся заемщикам. Не всегда это так, ведь МФО тоже просчитывают возможные риски и проверяют кредитную историю и личность заемщика, поэтому ваш запрос могут отклонить.
Понятно и то, что реклама предлагает максимально выгодные условия для оформления займов, но это только лишь уловки компаний для привлечения большего числа потенциальных заемщиков. К подаче заявки, особенно если она оформляется онлайн надо отнестись достаточно внимательно и ответственно. Давайте поговорим об основных принципах оформления кредитов на карту в микрофинансовых учреждениях, благодаря которым можно быстро получить положительное решение по займу.
В какую компанию лучше обратиться заемщику?
Перед выбором организации внимательно изучите информацию о ней. Почитайте отзывы о работе компании и изучите подробно условия выдачи онлайн кредитов. Главное – это наличие у МФО официальной лицензии, и она будет гарантией вашей безопасности в юридическом ключе. У организации должно быть наличие такого документа, как Свидетельство о регистрации от «Нацкомфинпослуг». Оно в свою очередь гарантирует следующее:
- Кредитная организация проводит свою деятельность в соответствии с установленными законодательными нормами. В договоре кредитования не окажется таких подводных камней, как скрытые комиссии и платежи, соответственно заемщик выплатит только сумму, обозначенную в договоре;
- Если возникнет спор, связанный с МФО, то тогда заемщик будет защищен от неправомерных действий тех же коллекторов регулятором;
- Наличие Свидетельства гарантирует то, что личная конфиденциальная информация, такая как паспортные данные, сведения о займе и платежах не будет доступна третьим лицам. На основании закона она будет использована, удалена или сохранена микрофинансовой компанией в зашифрованном виде.
Как проверить, есть ли Свидетельство у МФО? Сделать это совсем несложно. Достаточно выбрать компанию, у которой вы хотите взять займ и зайти на сайт Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг в Украине. Там в специальной форме надо указать наименование и код компании и уже тогда на основании полученных данных делать вывод о благонадежности кредитора.
Правила оформления заявки на онлайн кредит
Есть определенные советы и рекомендации, благодаря которым потенциальный заемщик может повысить вероятность того, что от микрофинансовой организации придет положительный ответ на отправленную заявку. Они позволят существенно ускорить процесс рассмотрения заявки на сайте. Поговорим о самых полезных и основных из них:
- Чем больше сведений получит кредитор от вас как от заемщика, тем лучше. Соответственно вы сможете вызвать больше доверия, поэтому рассказать надо о работе и дополнительном заработке. Не надо бояться указывать контактную информацию о месте работы, в которой вы осуществляете трудовую деятельность. Информацией о месте работы МФО воспользуется лишь в том случае, если вы будете игнорировать платежи по займу и начнете скрываться от кредитора намеренно;
- Указать надо данные и о наличии своего образования. Многие микрофинансовые компании доверяют заемщикам с высшим образованием, считая их более платежеспособными и надежными клиентами, то есть гипотетически у таких заемщиков меньше риски потери работы и больше ответственности;
- Потребоваться могут данные о семейном положении. Кредиторы больше доверяют людям, имеющим семьи, так как вероятность того, что должники способны попросту исчезнуть в таком случае ниже.
Помимо прочего обозначить можно не только источники основного дохода, но и дополнительные данные о заработке. Может быть вы получаете официально деньги от сдачи жилья в аренду или у вас есть ликвидное движимое либо недвижимое имущество (дом, квартира, долевая собственность, дача, гараж, автомобиль). Это еще больше повысит вашу платежеспособность в глазах финансовой организации.
Нельзя рассчитывать на то, что отношение к вам от МФО будет лояльным, если вы скроете информацию о себе. Например, вы не работаете, но в тоже время указываете факт официальной занятости попросту придумывая место работы. Все данные проверяются перед одобрением займа, поэтому неточности, нестыковки или неверно поданная информация точно не сыграют вам на руку.
Не нужно скрывать данные о своей кредитной истории
Часто микрофинансовые компании заявляют о том, что они даже не рассматривают кредитные досье заемщиков. Это неверно, ведь такая информация изучаться и анализироваться должна обязательно. Чем хуже история (много просрочек, займов, судебные производства) тем меньше шанс одобрения. Также влияет на решение и полное отсутствие кредитной истории, ведь кредитор попросту не может предугадать, как в дальнейшем будет вести себя такой заемщик. Каждое МФО действует по-разному. Одних настораживает факт наличия предыдущих просрочек, а другие выдают деньги, правда под достаточно высокие проценты.
Если вы допускали в прошлом просрочки или уже у вас есть открытые договоры по другим займам, считающиеся активными, то в таком случае скрывать это от потенциального кредитора не стоит. В любом случае при проверке он узнает это и без вас, и тогда попытка скрыть данные сработает против вас и вам вполне официально откажут по логичным причинам. Не стоит занижать и величину долговых обязательств перед кредиторами.
Не торопитесь и действуйте грамотно
Покажите себя в первую очередь ответственным заемщиком. Выбирайте МФО и остановитесь на нескольких вариантах, предлагающих самые оптимальные условия, после чего попробуйте подать заявку. Не нужно постоянно отправлять заявки, звонить и пытаться получить деньги любым способом, даже если они очень нужны.
В микрофинансовые организации подавать сведения нужно в первую очередь полностью соответствующие реальной действительности. МФО имеет все необходимые и законно регламентированные инструменты, помогающие узнать данные о заемщике. Не торопитесь с подачами заявок, так как МФО пользуются активно особыми программами, которые помогают анализировать то, как себя ведут посетители сайта. Внимательно и основательно надо изучать условия выдачи займа, особенно касаясь раздела с процентными ставками, сроками кредитования, условиями выдачи денежных средств, методами погашения долга.
Важна при заполнении займа и подачи онлайн-заявки грамотность заемщика. Заполнять все нужно правильно и без ошибок, не делая их как в ФИО, так и в названии места работы. Ваша анкета обязательно будет проверяться специальной программой и при наличии ошибок она возможно будет отклонена или отправлена на дополнительное рассмотрение кредитному специалисту микрофинансовой организации. Для большей вероятности одобрения заявки авторизоваться в МФО можно через Bank ID либо применяя социальные сети.
Сроки рассмотрения заявки
Срок рассмотрения заявки от заемщика в МФО зависит от того, кто рассматривает и изучает запросы граждан. Есть скоринговые программы, которые позволяют получить ответ через 1-5 минут после рассмотрения. Также заниматься этим могут, и кредитные специалисты и тогда на анализ поданной заемщиком информации и общую оценку платежеспособности может приходиться от пятнадцати до тридцати минут времени. В случае, когда анкета заполнена неграмотно (с опечатками и ошибками) рассмотрением вместо программы занимается кредитный эксперт.
Миф или реальность: автоматическое одобрение заявки в МФО?
Основная цель МФО – это привлечение как можно большего количества клиентов. Многие микрофинансовые организации Украины начали предлагать такие услуги, как:
- Ссуды гражданам переводом на дебетовую карту круглосуточно;
- Займы под ноль процентов новым клиентам;
- Долгосрочные займы по ИНН или паспорту на срок от пары месяцев до одного календарного года.
Также предложить могут так называемое «автоматическое одобрение займа». На деле это скоринговая проверка, которая дает ответ по запросу за считанные минуты. В любом случае это больше уловка, так как проверка будет обязательно. Не существует в микрофинансировании и займов под ноль процентов, ведь в процентную ставку закладывается получаемая прибыль компании и возможные финансовые рынки. Естественно то, что МФО не будет работать себе в убыток.
В каких ситуациях вероятность отказа в микрофинансовой организации сводится к нулю?
Деньги могут потребоваться в любой момент и МФО – это неплохая альтернатива банкам, в которые требуется собрать массу документов, явиться лично, пройти долгую проверку и возможно получить отказ. Но отказы могут исходить и от микрофинансовых организаций. Как минимизировать это?
- Обращайтесь в новые МФО, которые пока не имеют хорошей базы клиентов, но в тоже время они готовы выдавать займы фактически любым заемщикам. Такие организации готовы еще и предлагать гражданам определенные бонусы;
- Прикрепляйте к анкете заемщика фото документов или их отсканированные копии, даже в том случае, если МФО не настаивает на их загрузке;
- Не подавайте заявки в большое количество МФО за один раз. Это может послужить негативным фактором против заемщика.
- А еще по возможности избавитесь от долгов, даже если они небольшие, ведь при рассмотрении заявки будут учитываться долги по алиментам, кредитным картам, коммунальным услугам, неуплаченным налогам и другим кредитам. Если у вас плохая кредитная история, то тогда запросите небольшую сумму займа на долгий срок.