Еще совсем недавно в микрофинансовых компаниях можно было оформить только небольшие займы, или, как еще их называют, микрокредиты.
Сейчас все больше микрофинансовых организаций стремятся удовлетворить все потребности клиентов и поэтому предлагают им крупные займы на более длительный срок. Чем они отличаются от микрозаймов и какие по ним предлагаются условия? Разберемся с этим вопросом, изучив подборки крупных займов на портале-агрегаторе credits.com.ua.
Условия займов
Условия в разных МФО могут отличаться, но в большинстве организаций они будут следующими:
-
Сумма — от 50 ₴ до 50 000 ₴
-
Срок — от 1 дня до 14 месяцев
-
Ставка — от 0,01% до 3,3% в день. Чем больше срок, на который предоставляется займ, тем ниже процентная ставка
-
Рассмотрение заявки — от 1 до 20 минут
-
Скорость перечисления денег — от 1 минуты до 48 часов. В среднем деньги зачисляются максимум за полчаса. Однако некоторые МФО указывают более длительный срок для перестраховки
-
Пролонгация. Если клиент не укладывается в оговоренные сроки, можно заключить дополнительное соглашение о пролонгации, оплатив проценты. Но о такой возможности лучше узнавать заранее, так как иногда по долгосрочным займам платежи распределены по аналогии с платежами по банковскому кредиту и пролонгацию оформить нельзя
-
Способы перевода денег заемщику — на банковскую карту или наличными
-
Способы погашения займа — с помощью карты в личном кабинете, через платежные терминалы, банковским переводом, через сервис онлайн-платежей, с помощью интернет-банка
Требования к заемщику
В отличие от банков, МФО предъявляют к своим клиентам минимальные требования. Обычно они следующие:
-
Возраст — от 18 до 75 лет
-
Допускается плохая кредитная история
-
Наличие паспорта и ИНН
Как выбрать МФО
На первый взгляд кажется, что условия всех компаний более или менее похожи и нет разницы, в какую из них обратиться. На самом деле, к выбору лучше подойти ответственно. Так как если заем будет оформлен, отменить его уже будет нельзя. Итак, какие важны критерии:
-
Условия займа. Процентная ставка, срок, сумма, порядок продления и досрочного погашения, штрафные санкции за просрочку. Все это нужно узнать заранее
-
Программы лояльности. Есть ли они в МФО? Как часто появляются новые? Хорошо, если есть программы, в рамках которых можно накапливать бонусы и в дальнейшем погашать ими часть долга
-
Служба поддержки. О качестве поддержки клиентов тоже лучше узнать заранее. Позвоните на горячую линию, напишите в чате на сайте или на указанную в контактах почту. Если каналы связи не налажены, обратной связи приходится долго ждать или пообщаться удалось только с ботом, это плохо. Так как при возникновении проблем, заемщик может остаться с ними один на один
-
Условия для постоянных клиентов. Некоторые компании заинтересованы в том, чтобы заемщик обратился к ним и в следующий раз. И компания еще больше упрощает получение займа, а также предлагает интересные условия, например, увеличение максимальной суммы и срока, или поэтапное снижение процентной ставки
Обратите внимание в первую очередь не на размер переплаты, а на процентную ставку. Например, можно взять 5 000 ₴ на 6 месяцев по ставке 2% в день или эту же сумму на год по ставке 1% в день. В первом случае переплата составит 18 300 ₴. Во втором случае — 18 250 ₴. Вроде бы тоже самое, но при этом и срок больше в два раза.
В чем преимущества крупных займов перед банковским кредитом
Несмотря на то, что по займу, даже крупному, ставки всегда выше, чем по кредитам в банке, в определенных ситуациях выгоднее будет обратиться в МФО.
-
Отсутствие залога и поручителей. В отличие от банков, которые предлагают как кредиты с обеспечением, так и без него, МФО не требуют залога или поручительства
-
Не требуются справки о доходе. Заемщик может работать неофициально, подрабатывать, заниматься фрилансом или получать социальные пособия. В анкете МФО достаточно будет указать размер ежемесячного дохода
-
Можно оформить с плохой кредитной историей. Заемщикам с испорченной кредитной историей большинство банков откажут. МФО относятся к этому лояльнее и готовы одобрить займ даже такой категории клиентов
-
Минимальный пакет документов. В отличие от банков, микрофинансовые организации не требуют большого пакета документов. В большинстве случаев им достаточно паспорта и ИНН
-
Круглосуточный график работы. Это удобно, когда деньги нужны срочно. Заявку можно оставить даже ночью и получить деньги уже через полчаса
-
Онлайн-заявка. Подавать заявку через интернет гораздо удобнее, чем тратить время на дорогу в банк и очередь в нем.
-
Минимальные требования к клиенту. МФО не выдвигают много требований к заемщикам. Достаточно, чтобы возраст совпадал с указанными рамками, а у клиента был регулярный доход, которого достаточно для внесения платежа
Подводя итоги, можно сделать вывод: тем гражданам, которые по какой-то причине не могут оформить кредит в банке или деньги нужны срочно и нет возможности ждать и собирать документы, будет выгодным обратиться за крупным займам в МФО. Главное, сравнить условия нескольких компаний и выбрать самое выгодное предложение.