Несколько вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц

Общество
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Поиск решений, как списать долги по кредитам физических лиц, осуществлялся всегда, и остаётся быть актуальным. Чтобы оценить возможность применения каких-то мер к определённой ситуации, необходимо понять причины возникновения задолженности, учесть действия банковского учреждения по истребованию невыполненного обязательства. Количество законных способов списания пассива ограничено, но всегда есть надежда на истечение срока давности.

Причины невозврата заёмных средств

Взятие кредитов связано с риском возникновения долгов, особенно в случае длительного периода обязательств по ипотечному займу. За многие годы рассрочки возникнут всякие обстоятельства, включая финансовую нестабильность. Основными причинами невозможности оплачивать кредит чаще всего являются следующие события:

  • увольнение с предприятия в связи с реорганизацией, ликвидацией производства или другим условиям расторжения трудового договора;
  • получение увечья или заболевание, привёдшие к длительной невозможности выполнять денежную работу;
  • инфляция в стране, характеризующаяся повышением цен и снижением покупательской способности граждан;
  • растрата заёмных средств в незапланированном направлении.
  • Невозможность выполнять ежемесячные платежи приводит к начислению пени и штрафов. Санкции нарастают быстро, далее появляются судебные приставы или сотрудники коллекторских агентств. Но лучше до такой крайности не доводить, а ознакомиться, как списать долг по кредиту в банке.

Действия кредитной организации по задолженности

Если должник в течение длительного периода не вносит платежи и не пытается договориться с банком о рассрочке, последнему необходимо применить меры для понуждения гражданина к выполнению своих обязательств. Способов для этого у кредитной организации немного. Вот их перечисление:

• обращение к суду;
• списание по безнадёжности;
• продажа коллекторам.

Судебное разбирательство оканчивается вынесением постановления об удержании с должника просроченных платежей, включая пени и штрафы. Взысканием занимаются сотрудники Федеральной службы судебных приставов — ФССП, обладающие широкими полномочиями. По их распоряжению из заработной платы гражданина станут удерживать 50% денег, могут арестовать счета в иных банках и списывать находящиеся на них средства, ограничить пользование автомобилем, принадлежащим заёмщику. Квартиру забрать у гражданина в счёт списания долга по кредиту разрешается, если она не является для него единственным жильём.

Когда все предпринятые приставом действия не принесли ожидаемого результата, информация об этом передаётся в банк, который может списать кредит, но обычно обнуления не делает, а прибегает к услугам коллекторских организаций. Продажа долга осуществляется по минимальной стоимости, да и не всякая задолженность выкупается: агентства интересуются только возвратными и прибыльными займами. Согласия должника на передачу права востребования денег не требуется, но уведомить о продаже долга банк обязан за 30 дней до сделки.

Читайте также:  20 июня. Памятные даты

Приемлемые варианты аннулировать зависшие займы у финансовой организации имеются: банк может списать долг по кредиту, если становится очевидной невозможность взыскания. Выявление факта оформления договора по фальшивым документам влечёт возбуждение уголовного дела и передачу всей информации в полицию — это первое основание. Второе связано с больши́м количеством проблемных займов, когда сотрудники банка упускают сроки давности. Естественным образом аннулироваться долги по кредиту могут в случаях смерти или исчезновения должника: пропажа заёмщика удостоверяется правоохранительными органами.

Способы списания долга для должника

Варианты законно освободиться от бремени обязательств перед банком: договориться с кредитным учреждением, перекредитоваться в другой финансовой организации, объявить себя банкротом или попросить помощи от государства, если заём связан с ипотекой. Вопрос заключается в том, чем должник готов пожертвовать для достижения результата — временем, имуществом и деньгами, нервами, кредитной историей или работой.

Обращение к банку

Целью адресования к организации, выдавшей заём, является реструктуризация долга — изменение условий выплат: обычно это уменьшение ежемесячных взносов. Банк часто принимает предложение, но увеличивает продолжительность срока пользования займом. В результате нагрузка на личный бюджет уменьшается, и образование долгов предотвращается. Ценой такого решения станет удорожание кредита за счёт уплаты процентов в течение более длительного периода. Реализовать вариант можно при определённых условиях:

  1. Обращение должно произойти до нарушения срока очередного платежа — это подтвердит намерение осуществлять обязательства и в дальнейшем.
  2. Представить банку дополнительные документы, перечень которых появится после беседы с менеджером.
  3. Возможно и негативное развитие событий: кредитная организация откажет заёмщику. Тогда рассматривают другие способы решения проблемы.

Перекредитование в другом банковском учреждении

Такой манёвр называется рефинансированием — оформление нового займа под меньший процент в ином банке. Для этого необходимо рассмотреть кредитные программы минимум семи финансовых учреждений, чтобы увидеть, сколько процентов составляет ставка в каждом из них. Сравнение с величиной по действующему договору подскажет дальнейшие шаги.

Подыскать достойную замену имеющемуся кредитору бывает сложно. И не факт, что новый заимодатель даст одобрение на договор при уже заключённом соглашении с другим банком. Но нередко план рефинансирования срабатывает. Как пример, можете подыскать мфо здесь https://www.jinmoney.ru/микрозайм/

Банкротство физического лица

Финансовая несостоятельность заявляется должником в судебном порядке: денег на выплату кредита у него нет, и взносов не будет. Суд признаёт гражданина банкротом, а его имущество распродаётся в покрытие долга. Независимо от того, погашена ли недоимка полностью или частично, претензии кредитора к неплательщику будут исчерпаны: с банкрота взять нечего. Для реализации способа необходимо создание предбанкротной ситуации:

  1. размер долга свыше 500 тысяч р.;
  2. просрочка — больше трёх месяцев.
Читайте также:  ГБР допрашивает освобожденных из российского плена моряков — Полозов

Процесс регулируется Федеральным законом 154-ФЗ 2015, ст. 213.4 устанавливает перечень примерно из 20 документов, которые придётся собрать и представить суду. Основной недостаток этого варианта — нужно иметь деньги на оплату госпошлины и работы финансового управляющего. Если процедура будет доведена до логического завершения, в отношении бывшего должника будут действовать ограничения. Доступ к финансам и кредитам станет невозможным, как и к руководящим должностям на протяжении 5 лет. Запрет коснётся и выездов за границу.

Помощь государства при ипотеке

Жилищная проблема на протяжении длительного времени остаётся актуальной для граждан страны. Для содействия решению поставленных задач по обеспечению населения доступным жильём, реализуется государственная программа по списанию части ипотечного кредита за счёт госбюджета. Регламент установлен правительственным постановлением № 373−2015. Такой вариант доступен многодетным и молодым семьям, другим социально незащищённым гражданам. В общей сложности на списание долга по одной ипотеке государство может выделить 1,5 млн рублей.

Аналогичные программы существуют и на региональном уровне. Требований к желающим воспользоваться государственной субсидией, много. Ознакомиться с ними можно, прочитав исходный документ.

Истечение срока давности

Полезно также знать, через какое время списывается долг по кредиту. Рассчитывать на срабатывание такого варианта не приходится, поскольку срок давности — целых 3 года. Тогда как у банка установлен строгий регламент по работе с неплательщиками:

  • просрочка платежа на 30 дней для сотрудников финансовой организации является стартовой точкой для начала работы с клиентом;
  • неоплата в течение трёх месяцев даёт банку основание для обращения в суд.

Исчисление срока давности происходит со времени последних операций по займу. При подаче заявления он обнуляется и точкой отсчёта становится момент принятия обращения секретарём суда.

Гражданам, попавшим в затруднительное финансовое положение, рекомендуется рассмотреть все предложенные способы списания долга. Есть вероятность, что один из них поможет найти правильный выход из сложившихся обстоятельств. Более подробную информацию вы можете найти на финансовом портале Джин Мани.


  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
загрузка...

Добавить комментарий