В отличие от КАСКО, страхование ОСАГО выполняется по одним правилам в соответствии с Законом № 1961-IV. Все без исключения полисы покрывают риск гражданской ответственности перед третьими лицами, а максимальные выплаты по имуществу и здоровью/жизни не могут превышать установленных лимитов 130 и 260 тысяч гривен.
Обязательную страховку ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде в любой лицензированной страховой компании. На этом этапе важно не допускать «классических» ошибок, которые могут иметь разные последствия — от незначительных до серьезных.
Ошибка 1. Не проверить страховую компанию
Количество страховщиков — членов МТСБУ ежегодно меняется. Некоторые компании уходят с рынка ОСАГО самостоятельно, некоторые лишаются лицензий из-за постоянных задержек по выплатам и частых жалоб клиентов. За последние семь лет количество СК сократилось более чем на треть — с 81 до 49.
Избегайте аутсайдеров. Перед оформлением полиса ОСАГО найдите компанию на официальном сайте mtsbu.ua в списке членов МТСБУ и посмотрите показатели ее деятельности. Обратите внимание на средние сроки по выплатам, сумму выплаченных компенсаций и общий объем страховых премий. Найдите СК в независимых рейтингах и почитайте отзывы клиентов.
Ошибка 2. Не перепроверить информацию при заполнении онлайн
Многие страховщики предлагают не только рассчитать, но и оформить электронный полис ОСАГО онлайн. Пример подобного сервиса — https://uniqa.ua/private/auto/avtograzhdanka/. Пользователь самостоятельно заполняет все данные, вписывая в онлайн-заявку регистрационный номер авто, номер кузова, а также серию и номер паспорта. После оплаты полис в формате PDF приходит на e-mail.
На этапе онлайн-оформления легко допустить опечатку, которая сделает полис недействительным. Перед отправкой заявки внимательно перепроверьте информацию. Убедитесь, что в техпаспорте и гражданском паспорте указан один и тот же адрес регистрации, поскольку в противном случае могут возникнуть проблемы с урегулированием ДТП.
Ошибка 3. Не проверить полис на подлинность в базе МТСБУ
Каждый десятая проданная в Украине автогражданка не числится в базе МТСБУ. Такой полис не имеет юридической силы, поэтому в случае ДТП его владелец выплачивает штраф и компенсирует ущерб пострадавшей стороне из своего кармана.
При проверке инспектор ГАИ не ограничится беглым взглядом на предъявленную бумажку, а обязательно «пробьет» серию и номер ОСАГО онлайн по единой базе Моторного (Транспортного) Страхового Бюро Украины. После покупки водителю стоит сделать то же самое, используя для быстрого перехода на сайт mtsbu.ua QR-код или проверочную строку на электронном полисе. Проверить автоцивилку на подлинность можно и вручную — по госномеру авто или серии и номеру договора (в разделе «Проверка действия полиса»).
Ошибка 4. Не обратить внимания на франшизу
Прежде чем купить ОСАГО, поинтересуйтесь, предусматривает ли договор франшизу (невыплачиваемую сумму). Франшиза уменьшает не только стоимость автогражданки, но и каждую выплату по имущественному ущербу. В случае своей вины в ДТП страхователю придется самому выплачивать недостающую сумму пострадавшей стороне.
Максимальный размер вычета не превышает 2% от страхового лимита. На сегодня (при лимитах 130 и 260 тысяч грн) размер невыплачиваемой части может составлять не более 2600 грн. Одни компании включают франшизу в договор по умолчанию, другие дают возможность от нее отказаться.
Ошибка 5. Взять полис без опции прямого урегулирования
Прямое урегулирование — возможность получать выплаты по имущественному ущербу в своей страховой компании (при отсутствии вины в ДТП). Сроки по выплатам сокращаются до 1–1,5 месяцев благодаря постоянному наличию средств на спецсчетах участников и в общем фонде.
Единственное «но» — обязательное наличие страховок с опцией прямого урегулирования у двух водителей. Пока в программе участвуют только 15 страховых компаний, но через год-два система станет обязательной и к ней подключатся все участники.
