Провал по финансовой грамотности: что общего у украинцев с жителями Таиланда
Низкая осведомленность в финансах объясняется объективными причинами, говорят эксперты
Украина оказалась на последнем, 30-м, месте в рейтинге финансовой грамотностинаселения. Наш результат совпадает с уровнемфинграмотности поляков, опрос которых по той же методике был проведен в 2016 году. Но за три года Польша опередила Украину.
Участники финаносвого рынка объяснили низкий показатель объективными причинами.Согласно результатам опроса, такая компонента индекса финансовой грамотности, как "знания", у украинцев на очень низком уровне.
«Украина имеет низкие балы по финансовым знаниям – 4 бала (из7), что ниже, чем средний бал в странах-соседях, – говорит Юлия Витка, заместитель руководителя проекта USAID «Трансформация финансового сектора». – Мы приблизительно как Беларусь, Таиланд и намного ниже, чем Грузия или Польша».
По ее словам, украинцы хорошо знают, что такое инфляция и как посчитать проценты по кредиту. А вот относительно стоимости денег во времени -увы! – пробел.
По второму компоненту индекса – "отношение к тратам и сбережениям" – Украина набрала 2,4 бала из5. Это говорит о том, что украинцы больше думают о краткосрочной перспективе и больше склонны тратить деньги, чем экономить.
«В силу объективных причин, в силу того, что люди часто вынуждены выживать, их доходы не покрывают расходы», – объясняет причины показателя Юлия Витка.
Куда лучше у нас сложилось с последней компонентой показателя – "финансовое поведение". Украинцев спрашивали о том, составляют ли они бюджет, ставят ли перед собой финансовые цели.
«Здесь мы показали очень хороший бал 5,2 (с 9), – продолжила спикер. – Выше, чем средний бал в соседних странах и лишь немного ниже, чем средний бал по всех других странах (5,4), которые принимали участие в опросе 2016 года».
Таким образом, финансовое поведение у нас лучше, чем у чехов, эстонцев, грузинов. Похожий результат показали Нидерланды. Но если разобраться в причинах, которые стоят за цифрами и процентами, то картина вырисовывается не очень радужная.
Так, больше 80% украинцев (больше, чем в других странах), тщательно взвешивают все за и против прежде, чем сделать покупку. Если учесть, что украинцы половину дохода тратят на еду, то на оставшиеся доходы особо не разбежишься.
«На вопрос, «насколько вы сводите концы с концами» 58% сказали, что в течение последних 12 месяцев были такие ситуации, что доход не покрывал расходы», – говорит Витка.
В таких случаях, как показал опрос, украинцы "залезают" в кредиты.
Молодежь разочаровала
Авторы исследования обнаружили закономерность: чем выше уровень образованности и доход – тем выше уровень финграмотности. А самый низкий уровень финансовой грамотности показала молодежь.
«Формирование финансовых знаний происходило за пределами общего среднего образования… И в этом, наверное, минус. Значительная часть нашей молодежи соответствующих знаний не получила, навыки не сформировались», – комментирует опрос замминистра образования Вадим Карандий.
Поэтому, продолжил чиновник, украинская школа должна формировать у выпускников предприимчивость и финграмотность, не путем введения дополнительных курсов, а в контексте базовых предметов.
Просвещением в финансах всех слоев населения должны заниматься и участники рынка, полагают банкиры.
«Банки должны обязательно поучастствовать в образовательных программах и в своих отделениях консультировать относительно своих продуктов, – рассказал зампредседателя правления банка ПУМБ Игорь Кожевин. – У нас обширная программа «Народный банкир», покрываем 7 млн телезрителей, около 140 программ отснято… У нас есть журнал,доступно объясняющий все принципы работы банковских продуктов, то, как ими пользоваться. Также в прошлом году мы провели 55 мероприятий по обучению на предприятиях, в учебных заведениях».
Знания приходят с опытом. Но не к нам
Такжевыяснилось, что уровень финграмотности выше у тех, кто имеет банковский счет. Однако уровень доверия к банкам низкий – только 12% опрошенных держат сбережения в банке. И осуждать простых граждан заэтоне стоит, полагает глава Совета Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ)Роман Шпек.
«С введением электронного декларирования стало понятно, что самые богатые люди не сберегают деньги на банковских счетах», – говорит Шпек.
Впрочем, нет доверия и к небанковскому финансовому сектору.
«К сожалению, уровень нашего сектора низкий и не имеет возможности обеспечить качество услуг на всех фронтах, – отметил глава Нацкомиссии с ценных бумаг и фондового рынка (НКЦБФР)Тимур Хромаев. – Людям предлагают хищнические условия из-за ломбардов, некоторыхкредитныхсоюзов. Финансовые технологии позволяют обойти много финансовых институтов и прямо дойти к карманам людей без предохранителей и ответственности».
Меж тем законодательство о защите прав потребителей до сих пор ждет своего"звездногочаса".
«Уже годами слушаю ритуальные мантры о системе защиты прав потребителей финансовых услуг – мы почти никуда не продвинулись», – сетуетАндрей Оленчик, замдиректора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ).
Вместе с тем, продолжил он, уже время имплементации 49-й Евродирективы 2014 года, которая сделают систему более эффективной, понятной для людей.
Что изменитситуацию?
Если учесть, что за почти 30 лет в стране практически не развивался небанковский финансовый сектор, наши показатели по результатам исследования, достаточно высокие отметил Залетов. Поэтому реформы небанковского сектора способны повысить уровень финграмотности.
«У нас высокий потенциал, поскольку у нас незавершенная пенсионная реформа… Также – реформа здравохранения и введение медицинского страхования… Люди начнут общаться и на такую тематику, как стоимость денег и оценка рисков», – полагает член Нацкомфинуслуг Александр Залетов.
В частности, полноценная пенсионная реформа привьет нам навык долгосрочного планирования, с чем у нас, согласно исследованию, пока не складывается.
В целом, как отметили авторы исследования, украинцы стремятся повысить свои знания о рациональном распоряжении деньгами. И это уже позитивный звоночек, ведь хорошие финансовые привычки способны повысить уровень благополучия и качества жизни, даже при низком уровне дохода украинцев.
Напомним, ранее журналисты "Сегодня" разбирались, почему детям нужна финансовая грамотность.
Кроме того, мы выясняли, как работает новый закон о кредитовании:
Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram
По материалам: Сегодня
