1 січня 2021 року на території України в силу вступив закон, який запроваджує нові обмеження та вимоги в сфері споживчих кредитів і формування кредитних історій. Велика частина поправок спрямована на захист громадян, але є зміни, які захищають і фінансові установи від несумлінних позичальників.
Якщо говорити в загальному, кредит на карту без отказа и проверок отримати стало простіше і швидше. Перелічимо основні зміни, які сьогодні діють на території всієї України:
- Частина мікропозик тепер відноситься до споживчих кредитів. Ще у вересні 2020 року Верховна Рада України прийняла законопроект, який зараховує мікропозики терміном до 30 днів і розміром до однієї мінімальної зарплати до споживчих кредитів. З 1 січня 2021 року на такі позики поширюються вимоги закону «Про споживче кредитування», зокрема, мова йде про те, що позичальник при оформленні договору отримує право на надання інформації в повному обсязі.
- Закон встановив максимальну суму пені і штрафів для позичальників при порушенні ними зобов’язань по виплаті позик, що не перевищують одну мінімальну зарплату. З моменту вступу закону в силу сумарний розмір неустойки не може перевищувати подвійної суми, яку отримав позичальник за договором. Крім того, розмір неустойки не можна збільшити навіть за домовленістю сторін.
- Забороняє закон тепер і міняти процентну ставку по кредиту, порядок сплати відсотків, порядок обчислення ставки, якщо при цьому умови для позичальника погіршуються. Тепер фінансова установа, яка видала позику, не може підвищити процентну ставку, навіть якщо позичальник не виконує свої зобов’язання по виплаті боргу.
- Нововведення торкнулися і КІ позичальників. Так, при укладанні договору на отримання споживчого кредиту, позичальник повинен дати доступ кредитору до своєї кредитної історії. Відповідно до поправок кредитор може збирати інформацію про кредитну історію позичальника, зберігати її, використовувати і поширювати через БКІ, включене до Єдиного реєстру БКІ. Якщо позичальник відмовляється надавати кредитору доступ до своєї КІ, фінансова організація повинна відмовити у видачі кредиту, в укладенні договору. Більш того, тепер кредитор зобов’язаний передавати дані по всіх споживчих позиках хоча б в одне БКІ, включене до Єдиного реєстру БКІ.
- Нарешті, держава подбала і про захист фінансових організацій від проблемних позичальників. Закон обмежує права і можливості позичальників на отримання безмежного числа швидких кредитів без наміру їх повернення.
Які критерії оцінювати при пошуку кредитора
Зрозуміло, залишаються можливості, які були доступні раніше — багато фінансових установ готові запропонувати позики на вигідних для позичальників умовах. Тому рекомендуємо не поспішати, а витратити трохи часу на вибір відповідного кредитора.
При виборі зверніть увагу на умови отримання кредиту. Хтось готовий надати позику за наявності одного посвідчення, а комусь потрібне підтвердження доходу або надання застави. Заради справедливості потрібно сказати, що заставу або довідки про доходи потрібні при оформленні великих сум.
Також варто витратити час на вивчення умов — сьогодні необов’язково йти до фінансової установи особисто, щоб отримати гроші, є багато компаній, готових надати кредит на картку без відмови і перевірок. Більше шансів отримати таку позику у тих, хто вже користувався послугами обраної організації: брав позикові кошти і вчасно повернув в повному обсязі. Зверніть увагу на можливість пролонгації і дострокового оформлення.
Нарешті, ми рекомендуємо вивчити акції. Сьогодні в сфері мікрокредитування конкуренція велика, так що фінансові організації залучають клієнтів різними унікальними пропозиціями. Наприклад, при оформленні першої позики іноді можна розраховувати на нульову процентну ставку.
Ще зовсім недавно Ольга Лобайчук, глава управління у справах захисту прав споживачів фінансових послуг Національного банку України, прогнозувала серйозне падіння ринку мікрокредитування. Однак введені в законодавство поправки напевно будуть сприяти розвитку цього сегмента — сьогодні мікрокредити вже не здаються відвертим злом, а можуть стати вельми корисним фінансовим інструментом в складній ситуації.